מלץ (משתנה לא צמודה) הוא מסלול משכנתא בו הריבית משתנה בהתאם לעוגן (בדרך כלל ריבית פריים) והקרן אינה צמודה למדד המחירים לצרכן. במסלול זה, ההחזר החודשי משתנה עם שינויי הריבית בשוק, אך אינו מושפע מהאינפלציה. זהו מסלול המציע ריבית נמוכה יחסית בתחילת התקופה אך יוצר תנודתיות גבוהה בהחזר החודשי בהתאם לשינויים במדיניות הריבית.
מסלול המלץ מתאים במיוחד ללווים עם הכנסה גבוהה ויציבה, שיכולים להתמודד עם תנודתיות בהחזר החודשי ומעוניינים לנצל את הריבית הנמוכה בטווח הקצר. המסלול פופולרי בתקופות של ריבית נמוכה או כאשר צפויה ירידת ריבית, מכיוון שהוא מאפשר חיסכון משמעותי בעלות המימון. עם זאת, חשוב להבין שהמחיר של החיסכון הזה הוא חוסר ודאות לגבי ההחזר העתידי ודרישה לגמישות תקציבית גבוהה.
בחירת מסלול מלץ דורשת הערכה מדוקדקת של המצב הכלכלי האישי, יכולת ההתמודדות עם תנודתיות בהחזר ותחזיות לגבי מגמות הריבית העתידיות. יועץ משכנתאות מנוסה יכול לסייע בניתוח היתרונות והחסרונות של המסלול, להשוות אותו למסלולים אחרים ולקבוע האם הוא מתאים למצב הפיננסי והאישי הספציפי של הלווה.
הריבית משתנה בהתאם לעוגן (בדרך כלל פריים)
הקרן אינה צמודה למדד המחירים לצרכן
ההחזר החודשי משתנה עם שינויי הריבית
יתרונות וחסרונות של מסלול המשתנה הלא צמודה
כיצד מסלול מלץ משפיע על התקציב המשפחתי ועל התכנון הפיננסי
| מסלול | ריבית התחלתית | תנודתיות | סיכון |
|---|---|---|---|
| מלץ | נמוכה | גבוהה | גבוה |
| קלץ | גבוהה | נמוכה | נמוך |
| קצד | גבוהה | בינונית | בינוני |
דוגמאות מעשיות להשוואת מסלול מלץ עם מסלולים אחרים